Normativa Contra el Lavado de Dinero

Antilavado de Dinero

Al escuchar el término Antilavado de Dinero (AML), me doy cuenta de que son las reglas del juego que requieren que las instituciones financieras y otras entidades implementen medidas que ayuden a detener, detectar e informar sobre el lavado de dinero. Algunos puntos clave para un buen programa de AML son:

• Que el lavado de dinero sea completamente ilegal.
• Dar a los policías y reguladores las herramientas necesarias para investigar.
• Que las instituciones financieras conozcan a sus clientes, implementen controles adecuados, mantengan registros y reporten cualquier actividad sospechosa.
• Compartir información con otras jurisdicciones cuando sea necesario.

Reglamento

Yo, como parte de la industria del juego en línea, tengo la responsabilidad de elaborar un informe sobre la información que obtengo mientras participo en el juego:

• Cuando sepamos algo.
• Cuando sospechemos.
• Cualquier vez que tengamos motivos válidos para creer que alguien está haciendo movimientos inusuales.

Estos motivos no solo cubren el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, sino también cualquier otra actividad criminal. Las autoridades quieren ver evidencia, así que hay que demostrar, con buenos papeles, que de verdad hicimos una evaluación de riesgos antes de iniciar relaciones con los clientes. La debida diligencia con los clientes es clave para que las actividades se alineen con el riesgo que presentan.

Como comerciante, debo mostrar que el monitoreo se realiza de forma consciente del riesgo. Todos los registros deben estar bien cuidados y reflejar esto, y los perfiles de riesgo deben mantenerse adecuadamente. En este documento, destaco medidas adicionales para controlar los riesgos, como pedir a los clientes una Declaración de la fuente de fondos si vemos que la actividad es de alto riesgo.

Reglamentos Específicos

Como comerciante, tengo que asegurarme de que el cumplimiento esté presente en todos los aspectos de la operación, con una Licencia de Juego de Curazao que permite nuestras actividades en el juego en línea.

Desorden, Crimen y Política ALD

Los principios y prácticas son la base de nuestra política anti-lavado:

• Establecemos sistemas y controles que se ajustan a nuestras operaciones, cumpliendo con la ley.
• Analizamos los riesgos cada año y aplicamos un enfoque flexible y efectivo.
• Compromiso total por parte de la alta dirección.
• Evaluamos regularmente la efectividad de nuestros sistemas.
• Mantenemos registros de transacciones que puedan ser útiles para investigaciones si es necesario.
• Proporcionamos formación inicial y continua a todos los empleados.
• El oficial designado tiene los recursos y la autoridad para operar de manera objetiva.

Gestión de Riesgos

Contamos con una política de evaluación y gestión de riesgos, siguiendo el Reglamento de Lavado de Dinero de 2007. Un enfoque centrado en el riesgo implica varios pasos para manejar y mitigar los riesgos asociados al lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentamos:

• Reconocer los riesgos que nos afectan.
• Desarrollar políticas para identificar y reducir esos riesgos.
• Supervisar y optimizar cómo funcionan estos controles.
• Registrar todo lo que hagamos y las razones detrás de ello.

Este enfoque cuenta con el pleno apoyo y compromiso de la alta dirección, además de la participación activa de todos los empleados. Realizamos un análisis de nuestra vulnerabilidad frente al riesgo de lavado que incluye tanto la amenaza como su impacto.

Actividad Sospechosa

Aquí, la actividad sospechosa se refiere a transacciones que levantan banderas rojas y jugadores que parecen actuar de forma un poco más drástica de lo habitual, especialmente si sus depósitos no coinciden con otros datos. También necesitamos ejemplos que nos ayuden a identificar a los jugadores que requieren un monitoreo más profundo. Es esencial definir cuándo realizar verificaciones de diligencia debida mejoradas en esos perfiles de jugadores.

1. Pasaporte o DNI.
2. Factura de servicios públicos.
3. Extracto bancario.
4. Otra verificación de identidad.

Las revisiones de diligencia mejoradas se adaptan a cada jugador y al nivel de riesgo que representan. Solo detectamos a los clientes en el punto de mira y llevamos a cabo un monitoreo de riesgo una vez que hayamos recopilado algunos de los anteriores o una combinación de ellos. Esto incluirá verificaciones sobre el empleo del cliente, su hogar, residencia y confirmaciones del valor de la vivienda en relación con sus gastos.

Reportes de actividades sospechosas SARs

Aquí, elaboramos Informes de Actividades Sospechosas (SAR). Siempre tengo que notificar al Equipo de Riesgo si tengo motivos para creer que alguna transacción está relacionada con lavado de dinero o financiación del terrorismo. Si no lo hago, puedo enfrentar sanciones penales.

Los SAR deben ser escritos a mano, no electrónicos, para mantener la máxima confidencialidad.

No hay forma de que un empleado deba hablar o hacer comentarios sobre las sospechas con la persona que se investiga; esto se llama "tipping off" y es un juego prohibido que puede acarrear sanciones severas.

Además, nunca deberíamos comentar en la cuenta de un jugador si hay sospechas de lavado. Un jugador tiene derecho a solicitar información sobre su cuenta en cualquier momento.

Procedimiento de trabajo

Yo reviso los juegos que juegan los jugadores y el juego en sí para detectar actividades sospechosas. Antes de cualquier retiro, realizamos lo siguiente:

1. Revisamos el historial de depósitos del cliente para verificar que no haya pagos inusuales en sus cuentas. También observamos la frecuencia y cantidad de sus depósitos, asegurándonos de que estén dentro de lo normal para cada cliente.
2. Verificamos el volumen de negocios del cliente para garantizar que jugó en el casino y que no está utilizando nuestro servicio como un medio de transferencia de dinero.
3. Siempre que sea posible, devolvemos los fondos al método de pago original del jugador.

Procedimiento de Retiro

Antes de hacer un retiro, tengo que revisar la cuenta de un cliente y contestar las siguientes preguntas en la entrada del riesgo:

1. ¿El jugador ha jugado?
2. ¿Es el propietario del método de pago y lo ha usado para hacer depósitos?
3. ¿Sus apuestas y transacciones coinciden con lo que esperaríamos del jugador?

Proceso de Escalado

Es crucial para la compañía cumplir con las políticas actuales de AML y reportar cualquier actividad sospechosa, como ya mencioné, porque esto nos protege de pérdidas financieras y asegura nuestro cumplimiento en varias jurisdicciones.

Escalar cualquier actividad que parezca sospechosa es esencial, incluso si solo genera una leve duda. Ignorar dudas sobre el lavado de dinero puede llevar a problemas legales serios.

Alta Gerencia

La alta dirección está totalmente comprometida y es responsable de implementar esta política. La dirección es consciente de su responsabilidad personal y de los riesgos de consentir o participar en delitos bajo el reglamento, o por negligencia de su parte.

MLRO

Se designa un Oficial de Información de Lavado de Dinero, Nikos Lazos; [email protected]; +35780077001, quien se encarga de los SAR relacionados con la detección y prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, así como nuestras obligaciones bajo la Ley de Proceeds of Crime 2000, y opera bajo un sistema paralelo para los SAR generados en Malta.

El MLRO se encarga de:

• Elaborar informes para la alta dirección sobre actividades que caen bajo la lucha contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
• Obtener información de empleados según lo estipulado en las leyes vigentes.
• Si es necesario, llevar a cabo informes externos.

El MLRO tiene la autonomía de actuar de manera independiente respecto a sus obligaciones y cuenta con los recursos necesarios para cumplir con sus funciones.

Capacitación del Personal

Todo el personal recibe capacitación sobre sus responsabilidades en cuanto a la detección del lavado de dinero y los procedimientos para escalar cualquier problema al MLRO. En este marco, los empleados entienden que ignorar estos requisitos legales puede tener consecuencias penales o regulatorias.

Los empleados relevantes son entrenados en el cumplimiento de políticas y procedimientos de la casa:

• La Diligencia Debida del Cliente (DDC) incluye requisitos especiales para aquellos que son de alto riesgo, incluidas las Personas Expuestas Políticamente (PEP).
• Notificar al oficial correspondiente sobre cualquier actividad sospechosa si es necesario, y obtener el debido consentimiento para participar en juegos y realizar transacciones.

Jurisdicciones consideradas de alto riesgo

Los países que están en la lista negra son aquellos marcados en las publicaciones del Grupo de Acción Financiera o que la Comisión de Juego ha etiquetado como tales. Cualquier cliente de estas jurisdicciones tiene que cumplir con el EDD.

Los países del GAFI incluyen:

• Afganistán.
• Argelia.
• Angola.
• Bosnia y Herzegovina.
• Ecuador.
• Guyana.
• Irak.
• Laos.
• Myanmar.
• Panamá.
• Papúa Nueva Guinea.
• Siria.
• Uganda.
• Yemen.
• Corra.
• Corea del Norte.

Los jugadores de jurisdicciones del GAFI, por poner en riesgo el sistema financiero internacional debido a actividades de lavado o financiamiento, serán rechazados de nuestra mesa de juego.

Mantenimiento de Registros

Nos aseguramos de que existe una pista de auditoría para cualquier investigación que realicen las autoridades. Nuestra política incluye los siguientes puntos:

• Detalles sobre cómo se ha manejado el cumplimiento por parte del oficial designado.
• Registros de las transacciones entrantes y relaciones comerciales.
• Preservar registros de las investigaciones de actividades sospechosas y lavado de dinero por 6 años tras la culminación de la investigación.

Delitos

Todo el personal conoce el riesgo que corre si:

• No reporta actividades sospechosas según la Ley de Terrorismo y POCA.
• No informa a un oficial designado cuando tiene conocimiento que genera sospecha.
• Divulga información sobre un SAR que puede obstaculizar investigaciones.
• Falsifica o destruye documentos relevantes para una investigación.

Procedimientos para la vetación de nuevos empleados

Realizamos investigaciones exhaustivas al incorporar nuevo personal. Verificamos que no haya nadie menor de edad mediante controles de identificación y validando con referencias. También se revisa cualquier información personal o antecedentes.

Proteger a nuestro equipo de delitos internos y del uso criminal indebido

Sabemos que una buena estrategia para combatir el fraude es rastrear la ubicación de nuestros activos más valiosos. Para esto, hemos implementado procesos y controles que son parte de nuestra rutina diaria.

Los servidores están en Unicept Malta, que cumple con políticas para cuidar los equipos. Se gestionan los visitantes, se cuentan con alarmas, destrucción de documentos confidenciales, y tenemos personal de seguridad. Además, aplicamos políticas similares en nuestras oficinas.

Comité de Riesgos y Cumplimiento

Queremos crear un comité para evaluar el riesgo ejecutivo. El MLRO y el Oficial de Cumplimiento estarán dentro, junto a un director externo, y se reunirán al menos cada tres meses, o cuando sea necesario.

Asegurar que las empresas con las que hacemos negocios sean reputadas y dignas de confianza

Defendemos principios éticos en todos los niveles. Al elegir proveedores, consideramos varios criterios:

• Fortaleza económica para la sostenibilidad a largo plazo.
• Cumplimiento de normativas y requerimientos.
• Compromiso con la responsabilidad corporativa.
• Aspiración y capacidad para entregar calidad y valor.
• Todos los proveedores deben pasar por un exhaustivo proceso de aprobación.

Cualquier proveedor que sea rechazado será notificado. Aseguramos que todas las organizaciones que trabajen con nosotros comprendan sus obligaciones de cumplimiento según las jurisdicciones de sus jugadores.

Gestión de archivos internos

Los principios clave son conocer a nuestro cliente, mantener informes y registros internos, y garantizar el cumplimiento de leyes y regulaciones.

• Los registros de transacciones de clientes se conservarán durante al menos 6 años después de la transacción.
• Los registros de detalles de los clientes se mantendrán durante mínimo 6 años tras concluir la relación con el cliente.
• Los informes de actividades sospechosas se conservarán durante 6 años luego de finalizar la investigación.

Prevención de la colusión y aseguramiento del cumplimiento en la protección de datos

Las condiciones son claras: el fraude no será tolerado. En caso de que ocurra, se cerrarán cuentas.

Respecto a la protección de datos, Payment IQ maneja toda la información relacionada con las cuentas de pago. Sin embargo, los empleados no tienen acceso a esos datos, y toda la información de clientes estará protegida por una política estricta de seguridad de la información que todos deben seguir.

Conozca a su cliente (KYC)

Al aceptar los términos, me das el visto bueno para verificar lo que necesitemos para validar tu identidad y contacto. Durante estos controles, el retiro de fondos puede ser restringido.

Si la información proporcionada es falsa o incompleta, me reservo el derecho a cancelar tu cuenta de inmediato y tomar las acciones necesarias.

Si no podemos comprobar que estás en la edad legal, podríamos proceder a suspender tu cuenta. Si resulta que tenías menos de la edad legal cuando jugaste, entonces:

• Tu cuenta será cerrada.
• Se anularán todas las transacciones y se te reembolsará tu dinero.
• Cualquier ganancia acumulada durante ese tiempo será perdida.

Si cambias alguna información personal, avísame de inmediato a través de nuestro servicio de asistencia.

Finalidad de la Política

La empresa podrá solicitar verificación del usuario en las siguientes circunstancias:

1. Fraude, lavado de dinero y actividades ilícitas.
2. Cuestionamientos sobre la veracidad de documentos.
3. Incumplimiento de los términos de uso.
4. Cualquier otra razón que consideremos necesaria.

Con esta solicitud, puedo pedir documentos de identificación estándar y otros datos.

• Información básica de identificación:
• nombre completo;
• fecha de nacimiento;
• ciudadanía;
• domicilio permanente;
• un documento de identidad;

Los documentos que se requieren son:

• Documento oficial de identificación;
• Prueba de la dirección de residencia (factura, extracto bancario, etc.).

Los documentos complementarios pueden ser:

• Identificación nacional adicional (como licencia de conducir);
• Foto del usuario mostrando su pasaporte abierto;
• Imagen de la parte frontal de la tarjeta bancaria con los números visibles.

Además, podría pedirte que demuestres la procedencia de tus fondos, lo cual es crucial para asegurar que la fuente de tus recursos para jugar es legítima.

La información puede ser presentada de varias maneras:

• Recibo de sueldo o remuneración;
• Extracto bancario que acredite ingresos regulares;
• Documentación de un fideicomiso;
• Comprobante de premios o pagos realizados.

Los documentos presentados pueden no obtener aprobación si:

• Existen desajustes en la identificación y dirección.
• Los documentos son ilegibles;
• Son inapropiados o inadecuados;
• Cualquier razón que consideremos válida.

Con base en el análisis de los documentos, la empresa tomará una decisión que cumpla con los términos y condiciones, la política de privacidad y requisitos legales.

Las obligaciones

El proceso de debida diligencia debe aplicarse a nuestros clientes e incluye el mantenimiento de registros adecuados.

Cuentas anónimas: No está permitido registrar cuentas anónimas. Estas cuentas serán auditadas y, si se encuentran problemas, se cerrarán inmediatamente, devolviendo todos los fondos.

Cuentas múltiples o duplicadas: Hay clientes que desean tener más de una cuenta para manejar sus gastos, pero la Compañía se reserva el derecho de vincular y cancelar cuentas si son de la misma persona. En este caso, las ganancias serán anuladas y los depósitos se regresarán al propietario de la cuenta.

Personas Políticamente Expuestas (PEP): Estamos obligados a actuar frente a cualquier intento de juego por parte de PEP, que son aquellas que ocupan o han ocupado cargos públicos importantes. Esto se evalúa con un enfoque basado en el riesgo que toma en cuenta las apuestas y la localización del cliente. Los cuestionarios deben incluir preguntas sobre la identificación de PEP.

La Compañía se reserva el derecho de rechazar solicitudes de clientes sin necesidad de más explicaciones si no cumplen con la política de KYC.